เปลี่ยนเธอ เปลี่ยนฉัน ให้เป็นMutual Fund ของเรา
วาเลนไทน์ปีนี้ ใครกำลังหาวิธีเซอร์ไพรส์คนที่คุณรักด้วยของสักชิ้น แต่ไอเดียยังไม่ลงตัว เรามีทางออกให้ อาจจะไม่เลิศหรู แต่ดูดีแน่นอน นั่นคือ “กองทุนรวม” เดี๋ยวก่อน… อย่าเพิ่งเบือนหน้าหนี
กองทุนรวมมีมากมาย แต่กองทุนที่เหมาะกับนักลงทุนอาจจะต้องเลือกสักหน่อย ยิ่งถ้าเลือกกองทุนให้ในวันแห่งความรัก อยากแนะนำให้เลือกการลงทุนระยะยาว เหมือนความรักต้องมอบให้กันยาวๆ ด้วยการเลือกกองทุนที่สอดคล้องกับผู้รับ หรือมีประโยชน์กับผู้รับให้มากที่สุด
คู่รัก : การเลือกกองทุนรวมสักกองให้คู่รัก จะดูว่าง่ายก็ง่าย จะว่ายากก็ยาก เพราะส่วนใหญ่วันพิเศษแบบนี้ใครๆ ก็อยากได้เป็นของขวัญชิ้นโต แต่เมื่อเรารักใคร เราก็อยากให้สิ่งดีๆ กับคนนั้น สมมติอยากเซอร์ไพรส์ด้วยกองทุนรวม ก่อนอื่นต้องรู้จักสไตล์การลงทุนกันก่อนว่าอีกฝ่ายชอบแบบไหน รับความเสี่ยงได้แค่ไหน หรือไลฟ์สไตล์เป็นอย่างไร เช่น ชอบเทคโนโลยี สะสมทองคำ
เมื่อรู้จักสไตล์คู่รักแล้ว ทีนี้ก็ง่ายกับการเลือกกองทุน เช่น อีกฝ่ายชอบหุ้นอยู่แล้ว ก็เลือกกองทุนหุ้นที่มีนโยบายลงทุนหุ้นปันผลสักกอง หรือกองทุนที่เน้นลงทุนหุ้นปัจจัยพื้นฐาน ถ้าชอบทองคำ ครั้นจะซื้อทองแท่งให้ต้องใช้เงินมากพอสมควร อย่างนั้นก็เลือกกองทุนรวมทองคำให้สักกองแทน หรือถ้าชอบเทคโนโลยี เลือกกองทุนรวมที่เน้นลงทุนหุ้นกลุ่มเทคโนโลยี
หรืออีกฝ่ายรับความเสี่ยงได้ต่ำ กองทุนรวมตราสารหนี้คงเหมาะสมที่สุด และยิ่งให้พร้อมกุหลาบสักดอก รับรองสีสันในวันแห่งความรักปีนี้สดใสขึ้นอีกโข
เจ้าตัวน้อย : หากคู่ไหนมีเจ้าตัวน้อยและอยากจะให้เขารู้จักการวางแผนการเงินและเติบโตไปพร้อมๆ กับคำว่า “วินัยทางการเงิน” เพื่อให้เขาได้เรียนรู้การออมและการลงทุนไปในตัว การลงทุนกองทุนรวมสักกองก็นับเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี ด้วยวิธีลงทุนอย่างสม่ำเสมอ (Investment Saving Plan) เช่น ลงทุนเดือนละ 500 บาท หรือ 1,000 บาท โดยให้ความสำคัญ
กับระดับความเสี่ยงที่คุณพ่อคุณแม่สบายใจ แต่ด้วยระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนานพอสำหรับเจ้าตัวน้อย การให้น้ำหนักกับการลงทุนในกองทุนหุ้นมากสักหน่อยเพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวก็จะเป็นการดี รวมถึงกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ กองทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) กองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน (Infrastructure Fund)
ที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนดีกว่าการฝากเงินและผลตอบแทนโดยรวมดีกว่าเงินเฟ้อ ก็น่าสนใจไม่น้อย
กองทุนเหล่านี้หากมองในระยะยาวจะให้ผลตอบแทนที่ดี และถึงแม้จะเน้นลงทุนสม่ำเสมอแล้ว ในเทศกาลพิเศษวันแห่งความรัก คุณพ่อคุณแม่อาจจะเซอร์ไพรส์ ด้วยการลงทุนเป็นเงินก้อนใหญ่สักก้อนเพื่อเก็บไว้เป็นทุนการศึกษาในอนาคตของลูกน้อยก็เป็นไอเดียที่น่าสนใจเช่นกัน
คุณลูกวัยรุ่น : หากจะเซอร์ไพรส์คุณลูกที่เริ่มโตแล้วหรือวัยทีน ควรมองไปยังการเตรียมพร้อมเพื่อการศึกษาเป็นหลัก รวมถึงการใช้ชีวิตในสังคม ดังนั้น ควรเน้นการลงทุนลักษณะสม่ำเสมอ ส่วนจะมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับความสามารถของคุณพ่อคุณแม่ และการวางแผนว่าจะให้คุณลูกเรียนถึงระดับไหน เรียนในประเทศหรือต่างประเทศ
เนื่องจากมีระยะเวลาลงทุนนาน กองทุนที่เหมาะสมควรเป็นกองทุนที่สอดคล้องกับการลงทุนระยะยาว มีโอกาสรับผลตอบแทนได้สูง แม้จะมีความเสี่ยง แต่เชื่อว่าการลงทุนระยะยาวแบบสม่ำเสมอ จะทำให้ความเสี่ยงลดลงได้
ควรเลือกกองทุนที่ผู้จัดการกองทุนคัดเลือกการลงทุนตามมุมมองแนวคิด เช่น ดูจากเมกะเทรนด์ที่เกิดขึ้นและจะมีความสำคัญในอนาคต มีธีม (Theme) การลงทุนระหว่างทาง หรือผู้จัดการกองทุนเลือกกิจการที่ปรับตัวและรู้จักใช้ประโยชน์จากโอกาสเพื่อสร้างกำไร มีพื้นฐานการเงินที่แข็งแกร่ง และผู้บริหารมีธรรมาภิบาลที่ดี ไว้ใจได้
นอกจากนี้ อาจจะเลือกกองทุนรวมที่ไปลงทุนต่างประเทศเพื่อเปิดโอกาสการลงทุนมากขึ้น ไม่จำกัดเฉพาะตลาดในเมืองไทย
หรือไม่ก็แบ่งเงินไปลงทุนกองทุนที่ไปลงทุนต่างประเทศผ่านตราสารหนี้ประเภท High Yield Bond โดยให้เลือกกองทุนที่ไปลงทุนในประเทศที่มีโอกาสเกิดการผิดชำระหนี้ต่ำ เช่น สหรัฐอเมริกา โดยกองทุนประเภทนี้จะดีในจังหวะที่อัตราดอกเบี้ยยังอยู่ในระดับต่ำ นักลงทุนยังมีโอกาสได้ผลตอบแทนจาก Capital Gain หรือการปรับตัวขึ้นของราคาตราสารด้วย
อย่างไรก็ตาม การลงทุนในกองทุนลักษณะนี้ควรลงทุนในสัดส่วนไม่เยอะ เช่น เพราะมีลักษณะใกล้เคียงการลงทุนในหุ้น มีผลตอบแทนเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงกว่าการลงทุนในตลาดเงิน มีสภาพคล่องสูง แนะนำให้นำเงินบางส่วนมาลงทุน เช่น 5 – 10% ของเงินลงทุนทั้งหมด
คุณพ่อคุณแม่ : เนื่องจากวัยคุณพ่อคุณแม่ที่กำลังเข้าสู่วัยเกษียณหรือเกษียณแล้ว เริ่มต้องการเดินทางท่องเที่ยว ทำบุญ หรือใช้เงินเพื่อสุขภาพสูงขึ้น ดังนั้น คุณลูกควรมองหากองทุนรวมที่ออกแบบมาสำหรับพักเงินออม ขอแนะนำกองทุนผสมที่เน้นตราสารหนี้ 70% ขึ้นไป และมีเงินลงทุนบางส่วนแบ่งไปลงทุนในหุ้น กองทุนอสังหาริมทรัพย์ REIT
หรือทองคำในจังหวะที่เหมาะสม เพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทน เพราะวัยนี้จำเป็นต้องมีเงินทุนสำรองไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน
นอกจากนี้ คุณลูกอาจจะมองหากองทุนที่ออกแบบการขายคืนอัตโนมัติเป็นรายเดือนให้ด้วย เพื่อให้มีเงินสำหรับเบิกถอนไปใช้จ่าย เช่น คุณพ่อ คุณแม่อยากถอนไปใช้เดือนละ 20,000 บาท กองทุนเหล่านี้ก็จะขายคืนให้ตามจำนวนที่ต้องการทุกสิ้นเดือน เงินก็จะเข้าบัญชีให้ช่วงต้นเดือน
การเลือกกองทุนรวมตราสารหนี้อย่างเดียว อาจจะไม่ตอบโจทย์คุณพ่อคุณแม่เพราะอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำ และอัตราเงินเฟ้อโดยเฉลี่ยยังอยู่ในระดับสูง โดยเฉพาะอัตราเงินเฟ้อของสินค้าอุปโภคบริโภค
วาเลนไทน์ปีนี้ ลองเปลี่ยนไอเดียจากดอกกุหลาบช่อโตเป็นกองทุนรวมสักกอง บอกได้เลยว่าคนรับของขวัญจะกระโดดกอดคุณทันที ที่สำคัญอาจเป็นจุดเริ่มต้นให้เกิดการเรียนรู้เรื่องการวางแผนการเงินในระยะยาว นักลงทุนควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมก่อนการลงทุน
