ทบทวนอีกครั้งก่อนตัดสินใจลงทุน LTF

เข้าสู่เดือนธันวาคมแล้ว เหลืออีกเพียงไม่กี่วันสำหรับจัดการเรื่องภาษีของปีนี้ หลายท่านที่ยังไม่ได้วางแผนเรื่องค่าลดหย่อนคงต้องรีบวิ่งหาตัวช่วย อาจจะได้เห็นเพื่อนๆ ร่วมงานของท่านพูดถึงกองทุน LTF และชวนท่านไปซื้อกองทุนที่ธนาคาร

ซึ่งถ้าท่านยังรู้สึกงงๆ ว่าอะไรคือ LTF? หรือมีความรู้สึกว่าต้องซื้อเพื่อลดหย่อนภาษีเท่านั้น ขอแนะนำว่าอย่าเพิ่งรีบตัดสินใจซื้อตามเพื่อน อยากให้ท่านทำความเข้าใจกับกองทุนนี้อีกครั้งก่อน

LTF คืออะไร ทำไมถึงควรลงทุน?

กองทุนรวมหุ้นระยะยาว หรือ Long-Term Equity Fund (LTF) เป็นกองทุนที่จัดตั้งขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างเสถียรภาพให้ตลาดทุนไทย ด้วยการเพิ่มสัดส่วนผู้ลงทุนสถาบัน ซึ่งจะช่วยลดความผันผวนจากแรงซื้อขายหลักทรัพย์ของนักลงทุนต่างชาติ และส่งเสริมให้คนเข้ามาเริ่มลงทุนในตลาดทุน ด้วยวัตถุประสงค์ข้างต้น LTF จึงมีนโยบายเน้นลงทุนในหุ้นไทยเป็นหลัก
โดยเฉลี่ยรอบปีบัญชีไม่ต่ำกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ

สล็อตออนไลน์

ลงทุนในหุ้นสัดส่วนที่สูงขนาดนี้ ก็แสดงว่าต้องมีโอกาสขาดทุนได้สิ?

ถูกต้องครับ ผลตอบแทนของ LTF ส่วนใหญ่จะมีแนวโน้มขึ้นลงตามดัชนีตลาดหลักทรัพย์ฯ ซึ่งในระยะสั้นๆ อาจมีโอกาสติดลบได้ เพราะฉะนั้นจึงควรพิจารณาถึงเรืองความเสี่ยงก่อนจะตัดสินใจลงทุนด้วย

แต่อย่าเพิ่งตกใจไป เพราะด้วยเงื่อนไขการลงทุนของ LTF บังคับให้เราลงทุนระยะยาวอยู่แล้ว ซึ่งจากข้อมูลในอดีตของดัชนีตลาดหลักทรัพย์ หากลงทุนได้ยาวกว่าสิบปี มีโอกาสได้รับอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยสูงกว่า 10% ต่อปีเลยทีเดียว

นอกจากนี้แล้วผู้ลงทุนใน LTF ยังได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีตามจำนวนเงินที่ลงทุนเป็นผลประโยชน์เพิ่มเติมนอกเหนือไปจากผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนอีกด้วย

ทบทวนกฎเกณฑ์เพื่อรับสิทธิ์ลดหย่อน

jumboslot

ก่อนที่ท่านจะตัดสินใจลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว หรือ LTF อยากให้ท่านทราบถึงกฎเกณฑ์ของ LTF ไว้ด้วยเพราะหากท่านทำผิดเงื่อนไข ท่านจะถูกสรรพากรเรียกภาษีคืนรวมถึงเงินเพิ่มสูงถึงเดือนละ 1.5% ย้ำอีกครั้ง “ต่อเดือน” หรือคิดเป็น 18% ต่อปีเลยทีเดียว

สำหรับเงื่อนไขของ LTF มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย โดยตั้งแต่ปี 2559 เพื่อให้ได้รับสิทธิ์ลดหย่อนภาษี ท่านจะต้องลงทุนเป็นระยะเวลา 7 ปี ปฏิทิน (เพิ่มขึ้นจากเดิมที่ 5 ปีปฏิทิน) โดยสิทธิ์ลดหย่อนสูงสุดไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี

ยกตัวอย่างง่ายๆ เช่น หากท่านมีเงินเดือน + คอมมิชชั่น + โบนัสทั้งปี รวมกัน 1,000,000 บาท สิทธิ์ในการลดหย่อนสูงสุดจะเท่ากับ 150,000 บาท และถ้าเริ่มลงทุนในปี 2559 จะสามารถขายได้ในปี 2565

ซึ่งยอดเงินลงทุนใน LTF จำนวน 150,000 บาทนี้ จะนำไปรวมเป็นค่าลดหย่อน เพื่อคำนวณเงินได้สุทธิก่อนการคำนวนภาษีนั่นเอง

พอทราบรายละเอียดเกี่ยวกับ LTF กันแล้ว ลองถามถึงตัวท่านเองก่อนว่า…

  1. ท่านสามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้หรือไม่?

นึกตามง่ายๆ ถ้าวันนี้เงินที่ซื้อกองทุน LTF ไปจำนวน 100,000 บาท ลดเหลือ 70,000 บาทหรือน้อยกว่านั้น
ท่านยังสามารถรับได้หรือไม่

เครดิตฟรี

  1. ระยะเวลาที่เงินก้อนนั้นสามารถนำมาลงทุนได้ยาวถึง 7 ปีไหม?

เพราะหากท่านมีเป้าหมายที่ต้อแผนที่จะใช้เงินในช่วง 3 – 5 ปีข้างหน้า การลงทุนใน LTF อาจจะไม่เหมาะก็เป็นได้ เพราะหากท่านถอนออกมาก่อน เท่ากับท่านผิดเกณฑ์ทันที

  1. งบประมาณที่สามารถแบ่งมาซื้อ LTF ได้กระทบกับสภาพคล่องทางการเงินหรือไม่?

หากสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้เต็มถือเป็นการวางแผนภาษีที่ดี แต่ถ้าการซื้อ LTF จำนวนมากๆ หรือซื้อเต็มสิทธิ์ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนถึง 15% ของรายได้ อาจจะกระทบกับสภาพคล่องทางการเงินของท่าน รวมถึงงบการเงินด้านอื่นๆ ด้วย ซึ่งหากเป็นเช่นนั้นคงไม่ดีแน่ๆ เพราะฉะนั้น ก่อนการซื้อควรพิจารณาความสามารถในการซื้อของตนเองก่อนด้วย

  1. ผลตอบแทนจากการลงทุน และสิทธิประโยชน์ที่ได้รับจากค่าลดหย่อนภาษี

ซึ่งดูง่ายๆ จากฐานภาษีที่ท่านเสียอยู่นั่นเอง หากท่านยังไม่ถึงเกณฑ์ที่ต้องเสียภาษีแล้วล่ะก็ แนะนำว่านำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมทั่วไปน่าจะเหมาะสมกว่า

เมื่อทราบถึงจำนวนเงินที่เหมาะสมและตั้งใจว่าจะซื้อ LTF แน่ๆ งั้นเรามาเลือกกองทุน LTF กันดีกว่า

อย่างที่ทราบกันดีว่ากองทุน LTF ในตลาดมีจำนวนไม่น้อย แล้วเราควรจะเลือกลงทุนในกองทุนของที่ไหนดี? จะซื้อตามที่เพื่อนๆ บอกเลยดีไหม?

คำตอบคือ… อย่าเพิ่งรีบร้อน เพราะกองที่เพื่อนแนะนำอาจจะไม่ได้เหมาะกับตัวเราก็ได้ ขอแนะนำว่าให้พิจารณาตามขั้นดังต่อไปนี้

  1. นโยบายการลงทุน

แม้จะขึ้นชื่อว่าเป็นกองทุน LTF ที่ลงทุนในหุ้นสามัญเหมือนกันแต่จริงๆแล้วแต่ละกองทุนมีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกันไป เช่น เน้นลงทุนหุ้นขนาดใหญ่ หุ้นขนาดเล็กและขนาดกลาง หุ้นผันผวนต่ำ และ หุ้นที่มีบรรษัทภิบาลดีเยี่ยม เป็นต้น สำหรับท่านที่อาจจะไม่ชอบความเสี่ยงมากนัก สามารถเลือกลงทุนในกองทุน LTF ที่กำหนดขอบเขตการลงทุนหุ้นในสัดส่วน
ไม่เกิน 70% หรือ 75% และมีนโยบายลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่ที่มีความผันผวนน้อยกว่าหุ้นขนาดเล็ก – กลาง ได้เช่นกัน

สล็อต

  1. ผลการดำเนินงานในอดีต

ถึงแม้ว่าอดีตไม่ได้บ่งบอกสิ่งที่จะเกิดขึ้นได้ในอนาคต แต่ก็สามารถบอกถึงฝีมือที่ผ่านมาของผู้จัดการกองทุนได้
ซึ่งการดูผลตอบแทนในอดีตนั้น ควรดูทั้งผลตอบแทนทั้งในระยะสั้น และระยะยาวด้วยว่าเป็นอย่างไร โดยเฉลี่ยแล้ว
ผลการดำเนินงานอยู่ในระดับที่ยอมรับได้หรือไม่ ซึ่งถ้าทำได้ไม่ดีกว่าหรือใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยของตลาดก็มองข้ามกองทุนนั้นไปได้เลย

  1. ความเสี่ยงหรือความผันผวนของผลตอบแทน

การจะดูแต่ผลตอบแทนเพียงอย่างเดียวอาจจะไม่เหมาะ ต้องดูด้วยว่าผลตอบแทนที่ได้นั้นสม่ำเสมอหรือไม่ หรือถ้าหวือหวา ชวนหวาดเสียวเกินไป ก็อาจจะไม่เหมาะกับบางท่านที่หัวใจไม่แข็งแรงนัก

  1. ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวกับกองทุน

ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมการซื้อขาย ค่าธรรมเนียมการจัดการ ค่าใช้จ่ายอื่นที่เกี่ยวข้องกับกองทุน ซึ่งบางกองทุนค่าใช้จ่ายรวมๆแล้วสูงกว่า 2% ต่อปีเลยทีเดียว ดังนั้นอาจจะต้องเปรียบเทียบกับอัตราผลตอบแทนที่ได้รับด้วยว่าคุ้มค่าหรือไม่

  1. นโยบายการจ่ายปันผล

ด้วยเกณฑ์การลงทุนระยะยาวหลายปี ทำให้บางท่านอาจรู้สึกอึดอัดว่าต้องเอาเงินมาแช่อยู่ในกองทุนนานๆ โดยไม่ได้อะไรกลับมาบ้างเลย จะขายก็ขายไม่ได้เพราะเดี๋ยวผิดเงื่อนไข แต่อยากจะได้เงินออกมาใช้บ้างระหว่างทาง ท่านสามารถเลือกลงทุนในกองที่มีนโยบายจ่ายปันผลได้ แต่ควรทราบไว้ด้วยว่าเงินปันผลที่ได้รับนั้นจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% ด้วย

ถึงตอนนี้เชื่อว่าท่านผู้อ่านจะเข้าใจกองทุน LTF มากขึ้น และสามารถเลือกกองทุนที่ถูกใจ เหมาะสมกับตนเองได้แนะนำว่าเมื่อท่านเริ่มลงทุนแล้ว อย่ามองว่า LTF เป็นแค่เครื่องมือลดหย่อนภาษี และปล่อยทิ้งไว้โดยไม่ได้สนใจ รอจนวันครบกำหนดจะได้ขายออกมาก แต่อยากให้ท่านติดตามข่าวเศรษฐกิจ ศึกษาข้อมูลการลงทุน และผลการดำเนินงานของกองทุนด้วย
เพื่อที่ท่านจะมีความเข้าใจการลงทุน และสามารถเลือกกองทุน รวมไปถึงปรับเปลี่ยนกองทุนให้เหมาะสมกับตัวท่านและสถานการณ์ได้ ณัฐมล ทิ้งท้าย

You may also like...