สร้างวินัยลงทุนด้วย DCA
การออมเป็นเรื่องใหญ่ การลงทุนเป็นเรื่องสำคัญต่ออนาคตของทุกคน เรื่องนี้ทุกคนรู้ แต่ทำไมทำไม่ได้ซักที ทำไมยังไม่ลงมือทำหรือทำแล้วแต่ก็ยังไม่สำเร็จ
คำถามคือ อะไรที่เป็นสาเหตุ ฉุดรั้งให้การออมและลงทุนไม่สำเร็จ ก็คงต้องตอบว่าพฤติกรรมหรือเรียกว่าวินัย ไม่ว่าจะเป็นการผัดวันประกันพรุ่ง การมองระยะสั้น
ผัดวันประกันพรุ่ง
การผัดวันประกันพรุ่งเป็นต้นเหตุสำคัญที่ทำให้หลายๆ คนยังไม่ยอมลงมือทำอะไรจนกระทั่งนาทีสุดท้าย ซึ่งก็อาจจะ “สายเกินไป” การผัดวันประกันพรุ่งหรือโรคเลื่อนเป็นญาติสายตรงกับความขี้เกียจ เพราะทุกคนเกิดมาต่างก็ต้องการความสบาย
อาจพูดได้ว่า ความขี้เกียจเป็นธรรมชาติของทุกคน
ยกตัวอย่างเรื่อง การออม การลงทุน บางคนกว่าจะเริ่มลงมือทำก็เมื่อเริ่มเจียนตัว เงินเดือนออกก็ใช้เงินกันมือเติบ กิน เที่ยว ช็อปปิ้ง พอสัปดาห์สุดท้ายของเดือน เงินหมด ก็ต้องไปหยิบยืมคนอื่น จนกลายเป็นนิสัยติดตัวไปเรื่อยๆ แต่พอมีคนแนะนำให้เก็บเงินเก็บทองก็บอกว่า “เดี๋ยวเดือนหน้าค่อยเริ่มเก็บ” แต่ถึงเดือนหน้าก็เข้าอีหรอบเดิม
เรื่อง (ใช้) เงินปัจจุบัน สำคัญที่สุด
เราต้องการใช้เงินวันนี้ สุขจากการบริโภคในวันนี้ เรื่องเกษียณเป็นเรื่องอนาคตที่อีกนานกว่าจะเกิด เมื่อได้เงินมามักจะใช้ทันที ลองดูวันสิ้นเดือน (วันเงินเดือนออก) อยากได้อะไรก็ใช้วันนั้นเลย จนไม่เหลือเงินออม จึงทำให้ยังไม่ลงทุน ผัดผ่อนไปเรื่อย (พรุ่งนี้ค่อยเก็บ เดือนหน้า ปีหน้า ทศวรรษหน้าแล้วกัน)
การออมการลงทุนระยะยาวจึงเป็นเรื่องที่ขัดกับสัญชาตญาณ ถ้าบอกกันว่ามาเถอะมาออมผ่านกองทุนรวมกันระยะยาวๆ เพื่อเอาไปใช้ยามเกษียณจะได้มีเงิน หรือลงกองทุนหุ้นยาวๆ สัก 5 ปีค่อยถอนมาใช้ โดยบอกว่าจะได้ผลตอบแทนดี เกษียณไปแล้วจะมีเงินใช้ บอกแค่นี้คงมีน้อยรายที่ทำ
แต่หากบอกว่า ถ้าลงทุนแล้วมีผลตอบแทนพิเศษให้ (ลดหย่อนภาษี) อย่างนี้เริ่มน่าสน ซึ่งก็คือกองทุนรวม LTF และ RMF ถึงแม้จะเป็นการลงทุนระยะยาวแต่มีผลประโยชน์ในระยะสั้น คือนำไปลดหย่อนภาษีได้ แต่ถ้าไม่มีผลประโยชน์ด้านลดหย่อนภาษี คนที่จะสนใจลงทุนระยะยาวอาจมีเพียงเล็กน้อย ทั้งที่ในความเป็นจริงแล้ว ผลประโยชน์จากการลงทุนในระยะยาวในกองทุน LTF และ RMF
สูงกว่าผลตอบแทนจากการลดหย่อนภาษี
วิธีการแก้การผัดวันประกันพรุ่ง ก็คือ ต้องเริ่มทำและสร้างวินัย ทำไปเรื่อยๆ จนเป็นนิสัย ซึ่งต้องฝึก เช่น ใครที่จะลดน้ำหนักก็ต้องออกกำลังกาย อยากมีหุ่นหรือสุขภาพที่ดีก็ต้องเริ่มจากการต่อสู้กับความขี้เกียจ แล้วทำให้เป็นวินัย ถ้าทำสำเร็จก็จะมีหุ่นมีสุขภาพที่ดี
การออมการลงทุนก็เช่นกัน ถ้าต้องการมีเงินเก็บ อยากมีเงินเดินทางท่องเที่ยว อยากมีเงินใช้อย่างสบายตอนวัยเกษียณ ก็ต้องเริ่มเก็บเล็กผสมน้อย วางแผนการเงินให้สอดคล้องกับสไตล์ตัวเอง ที่สำคัญคือ เมื่อคิดแล้วต้องลงมือทำทันที
ตัวช่วยในการสร้างวินัย
การออมเงินแบบสม่ำเสมอ (DCA) เป็นเครื่องมือการสร้างวินัยของการออม การลงทุน โดยก่อนอื่นต้องเข้าใจว่า
- หุ้น เป็นตราสารที่ให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดในระยะยาว ถึงแม้จะมีความเสี่ยงในระยะสั้น แต่เป็นเรื่องจริงที่ได้รับการพิสูจน์มาแล้วว่าหุ้นมีผลตอบแทนคุ้มค่าความเสี่ยงในระยะยาว ถ้าเชื่อแบบนี้ ทำไมไม่ออมในหุ้นในระยะยาว
- การลงทุนหุ้นรายตัวอาจเป็นเรื่องยากสำหรับนักลงทุนบางท่าน ดังนั้น การลงทุนผ่านกองทุนรวมดัชนีจึงเป็นทางเลือกที่ดี เพราะช่วยกระจายความเสี่ยงในการลงทุน โดยมีต้นทุนที่ต่ำ
- วิธีการลงทุนแบบ DCA ในกองทุนหุ้นให้ผลดีในระยะยาว ค่อยๆ สะสมไปเรื่อยๆ กระจายเวลาการซื้อจะทำให้ได้ต้นทุนที่ไม่สูง
- DCA ง่าย ไม่ต้องใช้แรงมาก ไม่เหนื่อย ไม่ต้องติดตามมาก เพียงตรวจสอบพอร์ตลงทุนครึ่งปีครั้ง หรือปีละครั้ง
- การลงทุนแบบอัตโนมัติช่วยสร้างวินัยที่คนส่วนใหญ่ไม่มี ด้วยการตัดเงินทุกเดือนไปลงทุนแบบต่อเนื่อง โดยเลือกวันตัดบัญชีเพื่อลงทุน ณ วันเงินเดือนออก ศึกษาข้อมูลก่อนลงทุน
