รายได้เท่านี้ ควรซื้อบ้านราคาเท่าไหร่
“เงินเดือน” คือ สิ่งที่ทุกคนรอคอยตอนสิ้นเดือน เพื่อนำไปจับจ่ายใช้สอยในเรื่องต่างๆ ในชีวิตประจำวัน รวมไปถึงการแบ่งไป “ลงทุน” หรือเก็บเอาไว้เพื่อซื้อ “บ้าน” ซึ่งหลายคนตั้งเป้าหมายเอาไว้ว่าอยากจะมีบ้านเป็นของตนเองสักหลังก่อนเกษียณ แต่มีคำถามตามมาว่า “ถ้าเงินเดือนเท่านี้ ควรจะซื้อบ้านราคาเท่าไหร่ ถึงจะเหมาะสมและไม่เดือดร้อนต่อสถานะทางการเงินของตัวเอง”
หนทาง สร้างฝัน
ปฏิเสธไม่ได้ว่าการซื้อบ้านจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ การกู้เงินจึงเป็นทางออกหนึ่งที่ทำให้สามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ทันที โดยที่ไม่ต้องซื้อด้วยเงินสดที่ต้องใช้เวลาเก็บสะสมหลายสิบปี
โดยวงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุดอยู่ระหว่าง 80 – 100% ของราคาบ้าน ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน อย่างไรก็ตาม การกู้เงินจะมาพร้อมกับภาระผูกพันที่ผู้กู้ต้องผ่อนคืนธนาคารพาณิชย์ทุกเดือน จนกระทั่งครบกำหนดระยะเวลากู้ยืม
ซึ่งยอดผ่อนชำระที่ต้องจ่ายคืนทุกเดือนนั้น ไม่ควรมากกว่า 50% ของรายได้ต่อเดือน กรณีผ่อนหนี้บ้านเพียงอย่างเดียว และไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน กรณีผ่อนหนี้สินหลายวงเงิน และเมื่อรวมกับยอดผ่อนหนี้สินทั้งหมดแล้ว ไม่ควรเกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน
กรณีผ่อนบ้านอย่างเดียว
รายได้ 50,000 บาทต่อเดือน
ผ่อนบ้านต่อเดือนสูงสุดได้ 25,000 บาท (ไม่เกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน)
กรณีผ่อนหนี้สินหลายวงเงิน
รายได้ 50,000 บาทต่อเดือน
ผ่อนบ้านต่อเดือนสูงสุดได้ 15,000 บาท (ไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน)
ผ่อนรถยนต์ 7,000 บาท
ทำไมต้องสนใจยอดผ่อนต่อเดือน เพราะเนื่องจากยอดเงินผ่อนต่อเดือนจะส่งผลต่อวงเงินกู้ที่จะได้รับจากธนาคารพาณิชย์ หากเรามีความสามารถในการผ่อนต่อเดือนสูง วงเงินกู้ที่จะได้รับก็สูงตามไปด้วย
นกน้อยทำรังแต่พอตัว
ถ้ามีรายได้ 15,000 บาทต่อเดือน จะซื้อบ้านได้หรือไม่ คำตอบ คือ ซื้อได้
กรณีที่มีภาระผ่อนบ้านเพียงอย่างเดียว
ผ่อนเงินกู้บ้านได้ไม่ควรเกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน หากมีรายได้ 15,000 – 50,000 บาทต่อเดือน ราคาบ้านที่เหมาะสมกับรายได้ต่อเดือน มีดังนี้
รายได้ต่อเดือน (บาท)
ยอดเงินผ่อนต่อเดือน
(ไม่เกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน)
วงเงินกู้สูงสุด* (บาท)
ราคาบ้าน**
(บาท)
15,000
7,500
1,200,000
1,200,000 – 1,500,000
20,000
10,000
1,600,000
1,600,000 – 2,000,000
25,000
12,500
2,000,000
2,000,000 – 2,500,000
30,000
15,000
2,400,000
2,400,000 – 3,000,000
40,000
20,000
3,200,000
3,200,000 – 4,000,000
50,000
25,000
4,000,000
4,000,000 – 5,000,000
กรณีที่มีภาระผ่อนอย่างอื่นด้วย
ผ่อนเงินกู้บ้านได้ไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน หากมีรายได้ 15,000 – 50,000 บาทต่อเดือน ราคาบ้านที่เหมาะสมกับรายได้ต่อเดือน มีดังนี้
รายได้ต่อเดือน (บาท)
ยอดเงินผ่อนต่อเดือน
(ไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน)
วงเงินกู้สูงสุด* (บาท)
ราคาบ้าน**
(บาท)
15,000
4,500
700,000
700,000 – 875,000
20,000
6,000
950,000
950,000 – 1,180,000
25,000
7,500
1,200,000
1,200,000 – 1,500,000
30,000
9,000
1,450,000
1,450,000 – 1,800,000
40,000
12,000
1,950,000
1,950,000 – 2,400,000
50,000
15,000
2,400,000
2,400,000 – 3,000,000
- อัตราดอกเบี้ยที่ใช้ในการคำนวณ เท่ากับ 6.20% ต่อปี (ค่าเฉลี่ยของอัตราดอกเบี้ย MLR ของ BBL KBANK SCB และ KTB ณ วันที่ 8 พฤศจิกายน 2562) และระยะเวลาในการกู้ 30 ปี
** ราคาบ้าน เป็นราคาบ้านโดยประมาณ คิดเป็น 80 – 100% ของวงเงินกู้ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน
แม้การมี “บ้าน” เป็นของตัวเอง ดูเหมือนจะยังเป็นแค่ความฝันของใครหลายคน แต่หากเราซื้อบ้านที่ราคาไม่สูงเกินไปและมีการวางแผนในการก่อหนี้ที่ดี ด้วยการให้ยอดเงินผ่อนต่อเดือนมีสัดส่วนเหมาะสมกับรายได้ ความฝันก็จะกลายเป็นความจริงที่ไม่ไกลเกินเอื้อม อนาคตทุกคนต้องการชื้อบ้าน
