Madamemlamode Blog

เลือกกองทุนรวมเกาะกระแส Megatrend

ท่ามกลางกระแสการเปลี่ยนแปลงในด้านต่างๆ ของโลก ธุรกิจจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ให้ทันกระแสโลก อนาคต กระแสการเปลี่ยนแปลงบางอย่างอาจจะเป็น “ความเสี่ยง” ที่ทำให้บางธุรกิจต้องล้มหายตายจาก แต่ในขณะเดียวกันก็เป็น “โอกาส” ให้บางธุรกิจเติบโตได้อย่างก้าวกระโดด ผู้ลงทุนอย่างเราก็สามารถเลือกลงทุนในธุรกิจที่จะเติบโตได้ดีจากกระแสMegatrend และสามารถลงทุนผ่านกองทุนรวมได้ โดยมีกระแส Megatrend ที่น่าสนใจดังนี้ Megatrend #1: Aging Population and the Silver Age เราทราบกันดีว่าสัดส่วนประชากรผู้สูงอายุเพิ่มขึ้นเร็วมากทั่วโลก นับเป็น Demographic Megatrend ที่จะขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงต่างๆ รอบตัวเราต่อไปอีกหลายสิบปี โดยผู้สูงอายุมีอัตราการเพิ่มสูงมากเป็นพิเศษในกลุ่มประเทศเกิดใหม่ในเอเชียและลาตินอเมริกา สำหรับเอเชีย สัดส่วนประชากรอายุ 60+ จะเพิ่มจาก...

ซื้อกองทุนหุ้น…ปันผล vs. ไม่ปันผล

คำถามยอดฮิตของมิตรรักการเงินที่มักได้ยินบ่อยๆ ก็คือ… ซื้อกองทุนหุ้น… ปันผล หรือ ไม่ปันผล ดีกว่ากัน? สล็อตออนไลน์ ความเป็นจริงก็คือ “ไม่มีคำตอบเฉพาะ” สำหรับคำถามนี้ แต่หากจะตอบแบบกำปั้นทุบดิน ก็มีเพียงแค่ประโยคเดียวคือ “ขึ้นอยู่กับเป้าหมายการลงทุน” เพื่อ “กระแสเงินสด” ระหว่างทาง ตลอดการลงทุน = กองทุนหุ้น “ปันผล” เพื่อ “เงินก้อนโต” ในปลายทางของการลงทุน = กองทุนหุ้น “ไม่ปันผล” แม้หลายคนจะร้องอ๋อ… แต่ก็เชื่อว่าประโยคนี้คงไม่เพียงพอที่จะไขความเข้าใจให้กระจ่างได้… ดังนั้น วันนี้ลองมาพิจารณาข้อเด่น ข้อด้อย ของกองทุนรวมทั้งสองประเภท เพื่อที่สุดท้ายแล้ว...

ทบทวนอีกครั้งก่อนตัดสินใจลงทุน LTF

เข้าสู่เดือนธันวาคมแล้ว เหลืออีกเพียงไม่กี่วันสำหรับจัดการเรื่องภาษีของปีนี้ หลายท่านที่ยังไม่ได้วางแผนเรื่องค่าลดหย่อนคงต้องรีบวิ่งหาตัวช่วย อาจจะได้เห็นเพื่อนๆ ร่วมงานของท่านพูดถึงกองทุน LTF และชวนท่านไปซื้อกองทุนที่ธนาคาร ซึ่งถ้าท่านยังรู้สึกงงๆ ว่าอะไรคือ LTF? หรือมีความรู้สึกว่าต้องซื้อเพื่อลดหย่อนภาษีเท่านั้น ขอแนะนำว่าอย่าเพิ่งรีบตัดสินใจซื้อตามเพื่อน อยากให้ท่านทำความเข้าใจกับกองทุนนี้อีกครั้งก่อน LTF คืออะไร ทำไมถึงควรลงทุน? กองทุนรวมหุ้นระยะยาว หรือ Long-Term Equity Fund (LTF) เป็นกองทุนที่จัดตั้งขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างเสถียรภาพให้ตลาดทุนไทย ด้วยการเพิ่มสัดส่วนผู้ลงทุนสถาบัน ซึ่งจะช่วยลดความผันผวนจากแรงซื้อขายหลักทรัพย์ของนักลงทุนต่างชาติ และส่งเสริมให้คนเข้ามาเริ่มลงทุนในตลาดทุน ด้วยวัตถุประสงค์ข้างต้น LTF จึงมีนโยบายเน้นลงทุนในหุ้นไทยเป็นหลักโดยเฉลี่ยรอบปีบัญชีไม่ต่ำกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ สล็อตออนไลน์ ลงทุนในหุ้นสัดส่วนที่สูงขนาดนี้ ก็แสดงว่าต้องมีโอกาสขาดทุนได้สิ?...

RMF กองทุนประหยัดภาษีที่ไม่ควรมองข้าม

เมื่อพูดถึงการลงทุนที่มีโอกาสได้ทั้งผลตอบแทนและสิทธิลดหย่อนภาษี คุณนึกถึงอะไรเป็นอย่างแรก? เชื่อว่าส่วนใหญ่มักจะนึกถึงกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) …จะมีเพียงบางคนเท่านั้นที่นึกถึงกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เนื่องจากมองว่าระยะเวลาที่ต้องลงทุนของ LTF นั้นประมาณ 5 – 7 ปีเท่านั้น เทียบกับการลงทุนใน RMF ที่ต้องลงทุนต่อเนื่องไปจนอายุเกษียณถึงจะเอาเงินออกมาได้ จึงทำให้ RMF ถูกคนส่วนใหญ่มองข้ามไป แต่เชื่อว่าหลังจากที่อ่านบทความนี้จะเปลี่ยนความคิดของใครหลายๆ คนไปเลยทีเดียว สล็อตออนไลน์ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพหรือ Retirement Mutual Fund (RMF) ถูกจัดตั้งขึ้นมาเพื่อส่งเสริมให้เกิดการออมเงินระยะยาวไว้สำหรับใช้จ่ายยามเกษียณอายุ โดยผู้ที่ลงทุนใน RMF จะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเท่ากับยอดเงินลงทุน จำกัดสูงสุดไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี...

เปลี่ยนเธอ เปลี่ยนฉัน ให้เป็นMutual Fund ของเรา

วาเลนไทน์ปีนี้ ใครกำลังหาวิธีเซอร์ไพรส์คนที่คุณรักด้วยของสักชิ้น แต่ไอเดียยังไม่ลงตัว เรามีทางออกให้ อาจจะไม่เลิศหรู แต่ดูดีแน่นอน นั่นคือ “กองทุนรวม” เดี๋ยวก่อน… อย่าเพิ่งเบือนหน้าหนี กองทุนรวมมีมากมาย แต่กองทุนที่เหมาะกับนักลงทุนอาจจะต้องเลือกสักหน่อย ยิ่งถ้าเลือกกองทุนให้ในวันแห่งความรัก อยากแนะนำให้เลือกการลงทุนระยะยาว เหมือนความรักต้องมอบให้กันยาวๆ ด้วยการเลือกกองทุนที่สอดคล้องกับผู้รับ หรือมีประโยชน์กับผู้รับให้มากที่สุด คู่รัก : การเลือกกองทุนรวมสักกองให้คู่รัก จะดูว่าง่ายก็ง่าย จะว่ายากก็ยาก เพราะส่วนใหญ่วันพิเศษแบบนี้ใครๆ ก็อยากได้เป็นของขวัญชิ้นโต แต่เมื่อเรารักใคร เราก็อยากให้สิ่งดีๆ กับคนนั้น สมมติอยากเซอร์ไพรส์ด้วยกองทุนรวม ก่อนอื่นต้องรู้จักสไตล์การลงทุนกันก่อนว่าอีกฝ่ายชอบแบบไหน รับความเสี่ยงได้แค่ไหน หรือไลฟ์สไตล์เป็นอย่างไร เช่น ชอบเทคโนโลยี สะสมทองคำ...

ซื้อกองทุนอย่างไรไม่ให้อกหัก

หลายคนอาจคำถามว่าหากจะเริ่มต้นลงทุนกองทุนรวมวันนี้ “สายเกินไปหรือยัง” คำตอบคือ ไม่สาย เพียงแต่ต้องศึกษาหาข้อมูล วิเคราะห์ สำรวจตัวเองให้ดีๆ เพราะการเลือกกอนทุนรวม หรือเลือก บลจ. ก่อนตัดสินใจลงทุน ไม่แตกต่างไปจากการลงทุนหุ้น อย่างไรก็ตาม ที่ผ่านมาก็มีนักลงทุนที่ลงทุนกองทุนรวมแล้วไม่ประสบความสำเร็จ ทั้งๆ ที่มีผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนคอยดูแลเม็ดเงิน แต่ผลลัพธ์ออกมาไม่ได้เป็นไปตามที่คาดหวัง คำถามคือ ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น ประเด็นนี้ คุณกิตติคุณ ธนรัตนพัฒนกิจ นักวิเคราะห์ข้อมูลอาวุโส บริษัท มอร์นิ่งสตาร์ รีเสิร์ช (ประเทศไทย) จำกัด เปิดเผยสาเหตุที่ทำให้การลงทุนกองทุนรวมเกิดความผิดพลาดได้อย่างไม่น่าเชื่อ สล็อตออนไลน์ ตามเทรนด์ “วันนี้ซื้อตัวไหนดี” “บ่ายนี้ขายตัวไหนดี” เป็นคำถามสุดคลาสสิกที่พบเจอได้ทุกวันในห้องค้าหุ้น...

จัดพอร์ตกองทุนรวมอย่างไร สไตล์คนก่อนวัย 30

วัยก่อน 30 ปี เป็นวัยที่ยังมีภาระไม่มาก เพราะส่วนใหญ่ยังไม่มีบุตรและพ่อแม่ยังแข็งแรงหรือยังทำงานอยู่ ทำให้เงินส่วนใหญ่สามารถจัดสรรเพื่อความต้องการของตัวเองได้อย่างเต็มที่ ทว่าก็ยังเป็นช่วงที่เพิ่งเริ่มทำงานทำให้ยังไม่มีเงินเก็บมากนัก สล็อตออนไลน์ ดังนั้น กองทุนรวมที่สามารถซื้อเริ่มต้นได้ตั้งแต่หลักร้อยบาท ถือเป็นทางเลือกในการกระจายการลงทุนเพื่อเป้าหมายต่างๆ ได้สะดวกยิ่งขึ้น สำหรับคนวัยก่อน 30 ปี ควรจัดพอร์ตลงทุนในกองทุนรวมโดยแบ่งเงินเป็นอย่างน้อย 4 ส่วน ดังนี้ ส่วนที่ 1 สำรองเพื่อความอุ่นใจ ด้วยกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น ซึ่งเป็นกองทุนที่มีสภาพคล่องสูง สามารถแปลงเป็นเงินสดได้รวดเร็วหากจำเป็นต้องใช้เงิน โดยจะได้รับเงินในวันทำการถัดจากวันที่ขายคืน (T+1) เงินสำรองเพื่อความอุ่นใจเป็นเงินส่วนที่ไม่เน้นผลตอบแทน แค่คาดหวังให้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ เช่น 1% – 1.5% ต่อปีแต่มีโอกาสขาดทุนเพียงเล็กน้อย...

10 สุดยอดกองทุนหุ้น เสี่ยงต่ำสุด

นับตั้งแต่เดือนกรกฎาคมปีนี้เป็นต้นไป หนังสือชี้ชวนของกองทุนรวมทุกกองทุนจะมีข้อมูลใหม่เพิ่มเติมให้นักลงทุนได้ศึกษา หรือถ้าเป็นผู้ถือหน่วยกับกองทุนนั้นอยู่แล้วก็สามารถใช้ข้อมูลดังกล่าวสำหรับการตัดสินใจได้ด้วย ข้อมูลดังกล่าวเรียกว่า ค่า Maximum Drawdown Maximum Drawdown เป็นการวัดระดับผลตอบแทนขาดทุนสูงสุดในอดีตที่ผ่านมาเมื่อเทียบจากจุดที่เคยได้รับผลตอบแทนสูงที่สุด (Historical Peak) โดยค่า Maximum Drawdown บอกถึงอดีตที่ผ่านมาของกองทุนนั้น ปรับลดลงยาวนานมากน้อยแค่ไหน และทำให้เกิดการขาดทุนเป็นจำนวนเท่าใด หรืออีกนัยหนึ่งก็คือ ความเสี่ยงที่จะเกิดการขาดทุนสูงสุดจากการลงทุนในกองทุนนั้นคือเท่าไร และใช้ระยะเวลานานแค่ไหนที่จะก่อให้เกิดการขาดทุนสะสม ยกตัวอย่าง ปี 2557 – 2559 กองทุน ABC ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 10% จากสถิติพบว่า เดือนพฤศจิกายน ปี 2557...

ชำแหละค่าใช้จ่ายกองทุนรวม

ประเด็นสำคัญประการหนึ่งที่ต้องคำนึงหากต้องการลงทุนในกองทุนรวมก็คือ ต้องรู้ว่ามีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่นักลงทุนต้องจ่ายอะไรบ้าง เพราะค่าใช้จ่ายของกองทุนเป็นองค์ประกอบหนึ่งในการคำนวณมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) สูตรคำนวณมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) (มูลค่าทรัพย์สินตามราคาตลาด + ผลตอบแทนสะสม + เงินสด) – ค่าใช้จ่ายและหนี้สินของกองทุน สล็อตออนไลน์ ค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมเป็นส่วนที่ไปหักออกจาก NAV ดังนั้น หากมีค่าใช้จ่ายในการบริหารกองทุนที่สูงเกินไป ส่งผลให้ NAV ของกองทุนปรับลดลง ผลตอบแทนที่ผู้ถือหน่วยลงทุนจะได้รับจากการลงทุนก็จะน้อยลงตามไปด้วย สาเหตุที่ทุกกองทุนรวมต้องมีการคิดค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย เพราะว่าในการบริหารจัดการกองทุนรวมต้องมีการดำเนินการในเรื่องต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น การโฆษณาและการประชาสัมพันธ์ การบริหารจัดการเงินลงทุนเพื่อหาผลประโยชน์ การเก็บรักษาทรัพย์สินของกองทุน การจัดทำบัญชีและงบการเงินต่างๆ การเปิดเผยข้อมูลการลงทุน การจัดทำทะเบียนผู้ถือหน่วยลงทุนรวมทั้งการบริการอื่นๆ ที่จะทำให้นักลงทุนมีช่องทางการลงทุนที่ง่ายและสะดวกขึ้น เป็นต้น...

เทคนิคแบ่งเงินไปลงทุน LTF กับ RMF

ก่อนที่จะเลือกแบ่งเงินไปลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (Long Term Equity Fund : LTF) หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund : RMF) ซึ่งเป็นกองทุนประเภทที่สามารถนำเงินลงทุนไปใช้ในการลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท ทั้ง LTF และ RMF ต้องมาพิจารณาความจำเป็นในการซื้อกองทุนรวมประเภทดังกล่าวก่อน หากทำการสำรวจสุขภาพทางการเงินผ่านการวางแผนทางการเงินแล้วพบว่า รายได้ไม่พอหรือเพียงพอแค่จ่ายรายจ่ายในแต่ละเดือน นั่นแปลว่ายังไม่พร้อมที่จะแบ่งเงินไปลงทุนในกองทุน LTF และ RMF แต่ควรที่จะเริ่มต้นวางแผนสร้างความมั่งคั่ง (Wealth Creation) ก่อน (เพิ่มรายได้และลดรายจ่ายลงให้เหลือเป็นเงินเก็บออมเพื่อการลงทุน) สล็อตออนไลน์ จนเริ่มมีรายได้มากกว่ารายจ่ายพอสมควรก็ควรมีการพิจารณาในการปกป้องความมั่งคั่ง...