3 เคล็ดลับ บริหารเงิน “มนุษย์เงินเดือน”

“มนุษย์เงินเดือน” คำยอดฮิต ที่ใช้นิยามผู้ที่มีรายได้ประจำ ทั้งข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ พนักงานบริษัทเอกชน หรือแม้แต่ผู้บริหารน้อย – ใหญ่

ข้อดีของ “มนุษย์เงินเดือน” ก็คือ “ความแน่นอน” ของรายได้ ที่สม่ำเสมอทั้งในแง่ของ “วันที่” เงินเดือนออก และ “จำนวน” ที่จะได้รับในแต่ละเดือน

สล็อตออนไลน์

แต่นั่นก็กลายเป็นข้อด้อยเช่นกันเพราะว่าเงินที่ได้รับ “มีความแน่นอน…มากเกินไป” (ไม่มากไปกว่านี้) นั่นเอง ^__*

รู้แบบนี้แล้ว มาดูกันดีกว่าว่า 3 เคล็ดลับ บริหารเงิน “มนุษย์เงินเดือน” รับศักราชใหม่…มีอะไรบ้าง

จน หรือ รวย ขึ้นอยู่กับ “การบริหารรายจ่าย”
ในแต่ละเดือน “มนุษย์เงินเดือน” มีรายได้ที่แน่นอน รู้แน่ชัดว่าจะได้รับเงินเท่าไหร่ และวันไหน แต่สิ่งที่หลายคนละเลยก็คือ “รายจ่าย” ที่เกิดขึ้น ทั้ง …

jumboslot

รายจ่ายประจำ (ค่าน้ำ ค่าไฟ ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ค่าโทรศัพท์ อาหารการกิน ฯลฯ)
รายจ่ายผันแปร (ไปตามกิเลส) (เสื้อผ้า รองเท้า กระเป๋า ท่องเที่ยว ปาร์ตี้ ฯลฯ)
ดังนั้น ถ้าเราควบคุมรายจ่ายไม่ได้…ไม่มีทางรวยแน่นอน เพราะรายได้เท่าเดิม…รายจ่ายบวมขึ้น ก็กัดกินเงินที่ควรจะเก็บออมไปเรื่อยๆ เผลอๆ บางคนเงินไม่พอใช้…ไปก่อหนี้เพื่อสนองกิเลสตัวเองอีก อย่างนี้ยิ่งน่าเป็นห่วง

เคล็ดลับ : “มนุษย์เงินเดือน” ควรให้น้ำหนักกับการ “บริหารรายจ่าย” โดยนำรายได้สุทธิ (ย้ำว่า “สุทธิ” คือ รายได้ทั้งหมด (สมมติ = 30,000 บาท) ไปหักประกันสังคม, หักกบข. หรือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, หักหนี้สินที่ต้องจ่ายประจำ (ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ)) รับมาเท่าไหร่ (สมมติ = 28,000 บาท) ให้เก็บออม หรือ ลงทุนก่อน อย่างน้อยที่สุด 10% (2,800 บาท) แล้วค่อยนำเงินที่เหลือ
(28,000-2,800 = 25,200 บาท) ไปบริหารรายจ่าย ด้วยการนำเงินก้อนไปหาร 4 แล้วแบ่งใช้เป็นรายสัปดาห์ (25,200 ÷ 4 = 6,300 บาท) จากนั้นกดเงินสด (6,300 บาท) มาใช้สัปดาห์ละครั้ง และใช้ให้พอกับเงินที่มีในกระเป๋า แค่นี้ก็ไม่ต้องกังวลว่าจะใช้จ่ายเกินตัว…ได้ใช้เงินตามกำลัง และยังมีเก็บออม (ลงทุน) อีกด้วย

ทำงาน “ความเสี่ยงต่ำ” ก็ควรลงทุน “ความเสี่ยงสูง”
ว่ากันว่า “มนุษย์เงินเดือน” น่ะมีความมั่นคง เมื่อเทียบกับคนที่ทำอาชีพอิสระ หรือ นักธุรกิจ เพราะมีรายได้ที่แน่นอน โอกาสไม่มีงานทำน้อย ความเสี่ยงที่จะถูกเลิกจ้างต่ำ แถมจะทำงานหรือไม่ทำ (ลาพักร้อน ลาป่วย ลากิจ) ก็ยังมีรายได้เหมือนเดิม เห็นมั้ยว่า “ความเสี่ยงต่ำ” จริงๆ

แหมๆๆ อย่าเพิ่งดีใจไป เพราะการทำงานก็เหมือนกับการลงทุน “ความเสี่ยงต่ำ…โอกาสได้รับผลตอบแทนต่ำ” ดังนั้น กว่าจะมั่งคั่งก็คงต้องใช้เวลามากกว่าคนที่ทำอาชีพอิสระ หรือ นักธุรกิจ ถ้าอย่างนั้น “มนุษย์เงินเดือน” จะทำยังไงดีล่ะ?

เครดิตฟรี

เคล็ดลับ : ข้อได้เปรียบของ “มนุษย์เงินเดือน” ที่ “ทำงานความเสี่ยงต่ำ” ก็คือ ชีวิตของเรายืนอยู่บนความแน่นอนในระดับหนึ่ง ดังนั้นรูปแบบการลงทุนจึงสามารถสวนทางกับรูปแบบการทำงาน เพื่อสร้างสมดุลให้เกิดขึ้นได้…หมายความว่า “ทำงานความเสี่ยงต่ำ” (มนุษย์เงินเดือน) แล้ว…ก็แบ่งให้เงินทำงานหนักแทนเราด้วยการ “ลงทุนความเสี่ยงสูง” สักนิด เช่น ลงทุนในกองทุนรวมหุ้น
หรือหุ้นพื้นฐานดี เงินจะได้งอกเงย เพิ่มค่าทันกับเงินเฟ้อ หรือพอใช้ในยามเกษียณ (แต่ก็ลงทุนอย่างมีความรู้ และเข้าใจในสิ่งที่ลงทุนด้วย)

ไม่ใช่ทำงานความเสี่ยงต่ำ แล้วยังไปลงทุนความเสี่ยงต่ำ (เงินฝาก ตราสารหนี้) แบบนี้โอกาสที่เงินจะเติบโตเห็นทีจะใช้เวลานานแสนนานเลยทีเดียว…สภาพคล่องน่ะมีได้ แต่แค่พอใช้ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายก็พอแล้ว

วางแผนภาษีดี… มีเงินเหลือใช้
ภาษิตฝรั่งเขียนไว้ว่า 2 เรื่องที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในชีวิตนี้คือ “ภาษี และ ความตาย” โดยเฉพาะภาษีที่เป็นหน้าที่ของเราทุกคน… รู้หรือไม่ว่าหากเรา “วางแผนภาษี” ดีๆ แต่ละปีจะมีเงินเหลือใช้มากทีเดียว เพราะเฟิร์นเองก็เป็นคนหนึ่งที่ใช้ประโยชน์จากการวางแผนภาษี จนทำให้สามารถนำเงินคืนภาษีแต่ละปี ไปเที่ยวต่างประเทศได้แบบสบายๆ

เคล็ดลับ : วางแผนภาษีตั้งแต่ “ต้นปี” เพราะ “มนุษย์เงินเดือน” อย่างเราประมาณการณ์รายได้ตลอดปีได้ไม่ยาก ก็แค่นำเงินเดือน (ที่ปรับใหม่ … ถ้าได้ปรับ!) คูณ 12 แล้วบวกเงินส่วนเพิ่มต่างๆ ทั้งโบนัส โอที เงินพิเศษ ฯลฯ เสร็จแล้วก็ไปคำนวนภาษี (ตามลิงค์นี้ http://www.set.or.th/project/caltools/TSIFinTools/tax.html) เพื่อพิจารณาดูว่าเราสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีอะไร
ได้บ้าง มากน้อยแค่ไหน เพื่อจะได้ประหยัดภาษี และเริ่มต้นวางแผนภาษีให้เป็นอัตโนมัติตั้งแต่ต้นปี!

สล็อต

แต่เดี๋ยวก่อน อย่าลืมว่าหลายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี (ประกันชีวิต , LTF, RMF) มีภาษีเป็น “แรงจูงใจ” ส่วนเพิ่ม…ไม่ใช่เป้าหมายหลัก ดังนั้นจะเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ไหน ก็ต้องกลับไปถามตัวเองให้แน่ชัดว่าซื้อเพื่อ “เป้าหมายอะไร” เช่น ปกป้องความมั่งคั่ง (ประกันชีวิต), ลงทุนระยะยาว (LTF) หรือ วางแผนเกษียณ (RMF) จะได้ไม่เสียเงิน
ระยะยาวไปกับสิ่งที่ไม่ใช่เป้าหมาย แม้จะเป็นประโยชน์ในระยะสั้นก็ตาม เงินเดือนแต่ละเดือนควรวางแผนให้ดี

You may also like...